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近幾年來，基本醫療保險制度和大病保險制度實現了全覆蓋，對緩解群眾因病致貧、因病返貧問題發揮了積極作用。但對于困難群眾家庭來講，一旦出現大病患者，醫療費用依然難以承受。

為緩解這一問題，自2014年起，人保健康河南分公司協助河南省焦作市政府探索建立了困難群眾大病補充醫療保險。

全方位降低貧困群眾因病致貧風險

張勇（化名）就是這一救助制度的受益者。經濟困難的他，又不幸身患白血病。住院治療共產生合規醫療費用15.9萬元，基本醫療報銷6.7萬元，大病保險報銷3.9萬元，大病補充保險報銷3.2萬元。多項制度合計報銷13.9萬元，占到合規醫療費用的87.68%。

據人保健康河南分公司相關負責人介紹，這項針對貧困人群的商業保險醫療救助制度，集中保障城鄉最低生活保障對象，城市“三無”人員和農村“五保”供養對象，以及縣級以上人民政府規定的其它特殊困難人員，2016年共核定困難群眾14.5萬人。

保險資金由市財政局按人頭統一籌集劃撥，市、縣（市）區財政按3:7的比例共同承擔。

對大額重癥患者，以個人自付合規費用3000元作為補充保險的起付標準。為了讓資金得到充分利用，結合大病保險起付標準，對患者個人負擔費用分段按40-90%比例累進給付報銷，達到患者負擔越重保險報銷比例越高的效果，從制度上確保負擔較重的患者得到充足的保障。

此外，還執行了分級診療制度。在醫保、新農合定點醫療機構中確定了149家基層醫療機構、二級醫院、三級醫院作為困難群眾大病補充醫療保險定點醫院，同時嚴格落實基層首診和雙向轉診制度，引導患者合理有序就醫。

開發大病補充醫療保險信息系統，通過主動與新農合、城鎮居民基本醫保、民政醫療救助的信息系統對接，實現基本醫保、大病保險、大病補充保險、民政救助多層次保障制度間診療數據的共享和醫療費用的直接結算，為患者提供方便快捷的“一站式”即時結算服務。

此外，人保健康河南分公司在向困難群眾提供大病補充保險服務的基礎上，還延伸健康保險服務鏈條，結合政府主導的健康簽約服務，發揮專業健康保險公司技術優勢，協助簽約服務團隊為城鄉困難群眾提供健康教育、健康咨詢、慢病管理等健康管理服務，實現“健康保險+健康管理”的結合，從源頭上防止或減少因病加劇貧困的情況發生。

實現全省獨家承保 助力健康脫貧

在焦作市的試點探索，也為這項惠民的舉措進一步的推廣打下了基礎。

2016年12月26日在焦作試點的基礎上，河南省政府辦公廳下發了《關于開展困難群眾大病補充醫療保險工作的實施意見(試行)》，于2017年1月1日起在全省全面推開執行。

人保健康河南分公司將扶貧部門管理的建檔立卡人員全部納入，同時增加了民政部門管理的困境兒童，2017年共計納入困難群眾1055.96萬人，系統核準804.97萬人，人均保費60元，由省、省轄市、縣（市）財政按3：3：4的比例分級承擔，保費合計4.8億元；在降低大病保險起付線下段的報銷比例10個點的基礎上，取消了大病補充保險的報銷封頂線；調整了承辦機構的盈利率，以保費的5%作為承辦費用。公司作為焦作項目的先行者和探索者，實現全省獨家承保。

經過近三年的探索與實踐，焦作市困難群眾大病補充保險累計完成賠付2.3萬多人次，賠付困難群眾醫療費用2031多萬元，有效緩解了困難群眾看病就醫和因病致貧返貧問題。

下一步，人保健康河南分公司將進一步助推脫貧攻堅決策部署，充分發揮健康保險專業優勢，積極投身河南省脫貧攻堅戰略和多層次醫療保障體系建設，用專業、優質的服務造福困難群眾，助力健康脫貧。