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中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所研究員博士生導(dǎo)師王震

人民網(wǎng)北京3月14日電 （記者孫紅麗）人民網(wǎng)·人民健康主辦的2022年全國(guó)兩會(huì)“健康中國(guó)人”系列圓桌座談近日在京舉行。在“推進(jìn)全民健康 構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系”專(zhuān)場(chǎng)座談上，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所研究員博士生導(dǎo)師王震圍繞醫(yī)療保險(xiǎn)主題進(jìn)行交流分享。他建議，多措并舉助推“惠民保”健康平穩(wěn)發(fā)展，使其成為中國(guó)特色醫(yī)療保障制度的有機(jī)組成部分。

針對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)和定制型商業(yè)保險(xiǎn)之間的區(qū)別，王震從參保、繳費(fèi)和待遇三個(gè)方面進(jìn)行了分析：第一，參保方面，商業(yè)保險(xiǎn)屬于“自愿但有風(fēng)險(xiǎn)選擇”，即任何人都可以自愿參加，但是保險(xiǎn)公司可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)確定相應(yīng)的均衡費(fèi)率，甚至可以拒保；基本醫(yī)療保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制參保，符合條件的居民或者職工都應(yīng)參加，無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)選擇；定制型商業(yè)保險(xiǎn)屬于“自愿但無(wú)風(fēng)險(xiǎn)選擇”，即公眾可自愿參保，但保險(xiǎn)公司一般不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇，只要符合條件的居民都可以參保。

第二，繳費(fèi)方面，商業(yè)保險(xiǎn)是“看人下菜碟”，如果高風(fēng)險(xiǎn)參保者，比如有不良的生活習(xí)慣或者既往疾病史，會(huì)被收取較高的參保費(fèi)；基本醫(yī)療保險(xiǎn)是按照統(tǒng)一的費(fèi)率收費(fèi)，遵循“收入高者多繳費(fèi)”的原則。城市定制型商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率一般是固定費(fèi)率，實(shí)行統(tǒng)一的團(tuán)體費(fèi)率。

第三，待遇方面，商業(yè)保險(xiǎn)參保者的待遇保障與繳費(fèi)數(shù)額成正比；基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保者的待遇標(biāo)準(zhǔn)，按照國(guó)家醫(yī)保局制定的全國(guó)統(tǒng)一的醫(yī)保待遇清單執(zhí)行；定制型商業(yè)保險(xiǎn)參保者待遇保障的特征，一是補(bǔ)充型，即基本醫(yī)保待遇之外的個(gè)人自負(fù)費(fèi)用的保障；二是城市定制，根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r、居民的需求狀況，每個(gè)城市制定一個(gè)保障待遇包。

王震認(rèn)為，“惠民保”行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵是“劃清界限，明確責(zé)任”。“惠民保”的持續(xù)發(fā)展需要政府部門(mén)和商業(yè)保險(xiǎn)公司來(lái)合作完成，“政商合作”的前提是要?jiǎng)澢逭�府部門(mén)和商業(yè)保險(xiǎn)公司的責(zé)任界限。

首先需要明確的是行政干預(yù)的界限，不能把城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)辦成“第二醫(yī)保”，不承擔(dān)定制型商保的資金風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)定制型商保的“政府背書(shū)”也要慎而又慎，“普惠保”最終還是一款商業(yè)保險(xiǎn)。

王震建議，政府部門(mén)需要在如下幾個(gè)方面有所作為：第一，要加大宣傳力度，協(xié)助商業(yè)保險(xiǎn)公司做好組織宣傳工作，提高宣傳效果；第二，為“普惠保”提供經(jīng)辦服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)；第三，提供支付管理平臺(tái)；第四，將“普惠保”納入一站式結(jié)算平臺(tái)，做好待遇銜接；第五，在許可的范圍內(nèi)，提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)資源，以便商業(yè)保險(xiǎn)公司能根據(jù)老百姓的需求，設(shè)計(jì)出更具針對(duì)性的產(chǎn)品；第六，加強(qiáng)對(duì)“普惠保”的監(jiān)管，避免出現(xiàn)重大社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)事故。