近日，浙江省人社廳和相關部門聯合出臺了《關于進一步調整完善職工基本醫療保險個人賬戶有關政策的通知》。根據規定，8月起，浙江實行醫保個人賬戶“家庭共濟”政策，個人賬戶歷年結余資金可以支付配偶、子女、父母的醫療保障費用。實行家庭共濟的近親屬應為該省基本醫療保險參保人員。針對相關問題，記者采訪了浙江省人社廳相關部門負責人。

　　１問　為何要搞家庭共濟

　　調整個人賬戶，激活沉淀資金，優化參保人員財務資金安排

　　記者：浙江推行家庭共濟的背景是什么？

　　浙江省人社廳相關部門負責人：截至2015年，浙江省基本醫保參保人員5195萬人。其中，職工醫保1993萬人，居民醫保3202萬人；參保率達到96%以上，基本實現應保盡保，全省已經進入全民醫保時代。

　　同時，個人賬戶的歷史使命已經發生了變化。“十二五”期間，浙江建立了醫保門診統籌政策，用于保障職工門診看小病之需，基本替代了原先個人賬戶在整個職工醫保制度中的作用。

　　目前個人賬戶資金沉淀比較嚴重。一方面，由于門診統籌制度建立，原先要由個人賬戶支付的治療費用可以從門診統籌基金中列支，造成個人賬戶資金花不出去，積累了大量沉淀資金。以浙江為例，2015年全省個人賬戶收入224億元，支出166億元，當年結余58億元，累計結余300多億元；個人賬戶累計結余資金已經占全省職工醫保基金累計結余的30%。換句話說，這部分寶貴的資金已經成為“死錢”。

　　記者：為什么要實行家庭共濟政策？

　　浙江省人社廳相關部門負責人：原因之一是因為補丁式修補方式導致了個人賬戶支出科目比較混亂，并且支出范圍往往也只限于醫保政策范圍內醫療費用，容易造成在實際操作中參保人員在看病報銷時明明個人賬戶上有錢，卻還要自己掏現金支付。很多群眾認為，個人賬戶既然歸自己使用，何必設置那么多令人費解的條條框框。在實踐中由于群眾對個人賬戶政策不理解，在社會上出現了要求個人賬戶直接取現、個人賬戶用于健身消費、個人賬戶用于購買生活用品等不合理要求。

　　通過調整個人賬戶激活沉淀資金，可以進一步優化參保人員就診時財務資金安排方式。

　　同時，按照社會保險法、國家和省職工基本醫保制度相關規定，個人賬戶資金在本質上屬于可繼承的社會醫療保險基金。因此，這個屬性就明確了個人賬戶資金的兩個特征：一是個人賬戶屬于社會醫療保險基金，個人賬戶目前只能用于醫療費用支出；二是個人賬戶具有可繼承性，具有一定私人屬性，因此在醫療費用開支方面更接近于現金功能。

　　２問　除了看病，醫保錢還能干啥

　　適當擴大支出范圍，允許個人賬戶沉淀資金購買商業健康險

　　記者：浙江個人賬戶政策調整思路是什么？

　　浙江省人社廳相關部門負責人：我們明確了浙江個人賬戶政策調整思路是“先弱化、后活化、不固化”。

　　“先弱化”，是通過完善門診統籌政策，逐步提高門診統籌報銷比例，進一步弱化個人賬戶門診保障功能。這個步驟，浙江已經有一定基礎，目前全省各統籌區基本建立門診統籌政策，基本醫保門診統籌報銷比例在40%—50%之間。

　　“后活化”，是通過調整個人賬戶功能，激活個人賬戶歷年資金中的沉淀資金，進一步提高個人賬戶資金醫療費用保障績效。

　　“不固化”，是在個人賬戶改革中，防止將個人賬戶資金完全等同于個人現金，成為購買保健品等非醫療用途的現金福利。

　　記者：完善浙江個人賬戶政策具體有哪些措施？

　　浙江省人社廳相關部門負責人：這次浙江個人賬戶完善的核心是“活化”。首先，我們適當擴大了個人賬戶支出范圍。將個人賬戶分為當期資金和歷年資金兩大塊，當期資金用于保障當年基本醫保門診看小病需要；如果當年個人賬戶資金用不完，就轉存為歷年資金。這次改革，將歷年資金用途進一步擴大到全口徑醫療費用，許多原先門診和住院需要由自己承擔的醫療費用，只要個人賬戶歷年結余中有錢，就可以通過直接刷卡支付了。

　　其次，率先實現了個人賬戶家庭互濟。通過近親屬共濟，將個人賬戶歷年沉淀資金在家庭中調劑使用。近親屬是參照繼承法第一順位繼承人規定的，包括配偶、子女、父母。近親屬的共享順序原則上按自愿選擇，盡量讓資金用到最需要保障的人身上。

　　最后，允許個人賬戶沉淀資金購買商業健康險。這次浙江規定，參保人員可自愿將個人賬戶沉淀資金在4000元以上部分用于購買商業健康險。其中，4000元這道門檻主要是考慮參保人員一年內可能一次住院需要的自負醫療費用。根據統計數據，浙江參保人員一般住一次醫院需要自己負擔4000元左右。

　　３問　如何防止醫保錢使用跑偏

　　引導沉淀資金用于醫療費用，糾正用于非醫療費用的想法

　　記者：完善個人賬戶政策預計達到什么效果？

　　浙江省人社廳相關部門負責人：效果之一，是醫保基金使用績效預計會提高。理論上，通過個人賬戶三項“活化”改革，特別是家庭互濟機制，浙江可以把300多億元個人賬戶沉淀資金實現重新配置，將惠及包括職工和城鄉居民在內的大部分基本醫保參保人員，醫保基金使用邊際效率明顯提高，全社會醫療保障福利大大增強。

　　還有一個效果，就是有利于完善多層次醫療保障體系。放開個人賬戶歷年結余資金購買健康險，有利于通過商業保險市場機制，引導參保人員為其本人和家庭成員在已有基本醫保基礎上進一步私人訂制個性化醫療保障計劃，放大醫保基金用于重特大疾病醫療費用保障的功能。

　　不僅如此，還有利于引導群眾樹立以家庭為單位的醫療保障規劃理念，形成以家庭為單位抵御重特大疾病的意識。通過引導個人賬戶沉淀資金更好地用于保障醫療費用，及時糾正社會上要求將個人賬戶用于非醫療費用保障需求的不合理想法。

　　記者：賬戶家庭共濟具體如何辦理？

　　浙江省人社廳相關部門負責人：實現個人醫保賬戶家庭共濟需進行賬戶綁定。《通知》規定，如參保人員與近親屬在同一統籌區參保，可向所在統籌區醫療保險經辦機構申請為近親屬綁定社會保障卡；不在同一統籌區，或所在統籌區不具備綁定條件的，可持相關費用和身份憑證，向所在統籌區醫療保險經辦機構辦理費用核銷。

　　《 人民日報 》（ 2016年08月19日 23 版）