近日，浙江省人社廳和相關(guān)部門聯(lián)合出臺了《關(guān)于進一步調(diào)整完善職工基本醫(yī)療保險個人賬戶有關(guān)政策的通知》。根據(jù)規(guī)定，8月起，浙江實行醫(yī)保個人賬戶“家庭共濟”政策，個人賬戶歷年結(jié)余資金可以支付配偶、子女、父母的醫(yī)療保障費用。實行家庭共濟的近親屬應(yīng)為該省基本醫(yī)療保險參保人員。針對相關(guān)問題，記者采訪了浙江省人社廳相關(guān)部門負責人。

　　１問　為何要搞家庭共濟

　　調(diào)整個人賬戶，激活沉淀資金，優(yōu)化參保人員財務(wù)資金安排

　　記者：浙江推行家庭共濟的背景是什么？

　　浙江省人社廳相關(guān)部門負責人：截至2015年，浙江省基本醫(yī)保參保人員5195萬人。其中，職工醫(yī)保1993萬人，居民醫(yī)保3202萬人；參保率達到96%以上，基本實現(xiàn)應(yīng)保盡保，全省已經(jīng)進入全民醫(yī)保時代。

　　同時，個人賬戶的歷史使命已經(jīng)發(fā)生了變化。“十二五”期間，浙江建立了醫(yī)保門診統(tǒng)籌政策，用于保障職工門診看小病之需，基本替代了原先個人賬戶在整個職工醫(yī)保制度中的作用。

　　目前個人賬戶資金沉淀比較嚴重。一方面，由于門診統(tǒng)籌制度建立，原先要由個人賬戶支付的治療費用可以從門診統(tǒng)籌基金中列支，造成個人賬戶資金花不出去，積累了大量沉淀資金。以浙江為例，2015年全省個人賬戶收入224億元，支出166億元，當年結(jié)余58億元，累計結(jié)余300多億元；個人賬戶累計結(jié)余資金已經(jīng)占全省職工醫(yī)保基金累計結(jié)余的30%。換句話說，這部分寶貴的資金已經(jīng)成為“死錢”。

　　記者：為什么要實行家庭共濟政策？

　　浙江省人社廳相關(guān)部門負責人：原因之一是因為補丁式修補方式導致了個人賬戶支出科目比較混亂，并且支出范圍往往也只限于醫(yī)保政策范圍內(nèi)醫(yī)療費用，容易造成在實際操作中參保人員在看病報銷時明明個人賬戶上有錢，卻還要自己掏現(xiàn)金支付。很多群眾認為，個人賬戶既然歸自己使用，何必設(shè)置那么多令人費解的條條框框。在實踐中由于群眾對個人賬戶政策不理解，在社會上出現(xiàn)了要求個人賬戶直接取現(xiàn)、個人賬戶用于健身消費、個人賬戶用于購買生活用品等不合理要求。

　　通過調(diào)整個人賬戶激活沉淀資金，可以進一步優(yōu)化參保人員就診時財務(wù)資金安排方式。

　　同時，按照社會保險法、國家和省職工基本醫(yī)保制度相關(guān)規(guī)定，個人賬戶資金在本質(zhì)上屬于可繼承的社會醫(yī)療保險基金。因此，這個屬性就明確了個人賬戶資金的兩個特征：一是個人賬戶屬于社會醫(yī)療保險基金，個人賬戶目前只能用于醫(yī)療費用支出；二是個人賬戶具有可繼承性，具有一定私人屬性，因此在醫(yī)療費用開支方面更接近于現(xiàn)金功能。

　　２問　除了看病，醫(yī)保錢還能干啥

　　適當擴大支出范圍，允許個人賬戶沉淀資金購買商業(yè)健康險

　　記者：浙江個人賬戶政策調(diào)整思路是什么？

　　浙江省人社廳相關(guān)部門負責人：我們明確了浙江個人賬戶政策調(diào)整思路是“先弱化、后活化、不固化”。

　　“先弱化”，是通過完善門診統(tǒng)籌政策，逐步提高門診統(tǒng)籌報銷比例，進一步弱化個人賬戶門診保障功能。這個步驟，浙江已經(jīng)有一定基礎(chǔ)，目前全省各統(tǒng)籌區(qū)基本建立門診統(tǒng)籌政策，基本醫(yī)保門診統(tǒng)籌報銷比例在40%—50%之間。

　　“后活化”，是通過調(diào)整個人賬戶功能，激活個人賬戶歷年資金中的沉淀資金，進一步提高個人賬戶資金醫(yī)療費用保障績效。

　　“不固化”，是在個人賬戶改革中，防止將個人賬戶資金完全等同于個人現(xiàn)金，成為購買保健品等非醫(yī)療用途的現(xiàn)金福利。

　　記者：完善浙江個人賬戶政策具體有哪些措施？

　　浙江省人社廳相關(guān)部門負責人：這次浙江個人賬戶完善的核心是“活化”。首先，我們適當擴大了個人賬戶支出范圍。將個人賬戶分為當期資金和歷年資金兩大塊，當期資金用于保障當年基本醫(yī)保門診看小病需要；如果當年個人賬戶資金用不完，就轉(zhuǎn)存為歷年資金。這次改革，將歷年資金用途進一步擴大到全口徑醫(yī)療費用，許多原先門診和住院需要由自己承擔的醫(yī)療費用，只要個人賬戶歷年結(jié)余中有錢，就可以通過直接刷卡支付了。

　　其次，率先實現(xiàn)了個人賬戶家庭互濟。通過近親屬共濟，將個人賬戶歷年沉淀資金在家庭中調(diào)劑使用。近親屬是參照繼承法第一順位繼承人規(guī)定的，包括配偶、子女、父母。近親屬的共享順序原則上按自愿選擇，盡量讓資金用到最需要保障的人身上。

　　最后，允許個人賬戶沉淀資金購買商業(yè)健康險。這次浙江規(guī)定，參保人員可自愿將個人賬戶沉淀資金在4000元以上部分用于購買商業(yè)健康險。其中，4000元這道門檻主要是考慮參保人員一年內(nèi)可能一次住院需要的自負醫(yī)療費用。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，浙江參保人員一般住一次醫(yī)院需要自己負擔4000元左右。

　　３問　如何防止醫(yī)保錢使用跑偏

　　引導沉淀資金用于醫(yī)療費用，糾正用于非醫(yī)療費用的想法

　　記者：完善個人賬戶政策預(yù)計達到什么效果？

　　浙江省人社廳相關(guān)部門負責人：效果之一，是醫(yī)保基金使用績效預(yù)計會提高。理論上，通過個人賬戶三項“活化”改革，特別是家庭互濟機制，浙江可以把300多億元個人賬戶沉淀資金實現(xiàn)重新配置，將惠及包括職工和城鄉(xiāng)居民在內(nèi)的大部分基本醫(yī)保參保人員，醫(yī)保基金使用邊際效率明顯提高，全社會醫(yī)療保障福利大大增強。

　　還有一個效果，就是有利于完善多層次醫(yī)療保障體系。放開個人賬戶歷年結(jié)余資金購買健康險，有利于通過商業(yè)保險市場機制，引導參保人員為其本人和家庭成員在已有基本醫(yī)保基礎(chǔ)上進一步私人訂制個性化醫(yī)療保障計劃，放大醫(yī)保基金用于重特大疾病醫(yī)療費用保障的功能。

　　不僅如此，還有利于引導群眾樹立以家庭為單位的醫(yī)療保障規(guī)劃理念，形成以家庭為單位抵御重特大疾病的意識。通過引導個人賬戶沉淀資金更好地用于保障醫(yī)療費用，及時糾正社會上要求將個人賬戶用于非醫(yī)療費用保障需求的不合理想法。

　　記者：賬戶家庭共濟具體如何辦理？

　　浙江省人社廳相關(guān)部門負責人：實現(xiàn)個人醫(yī)保賬戶家庭共濟需進行賬戶綁定。《通知》規(guī)定，如參保人員與近親屬在同一統(tǒng)籌區(qū)參保，可向所在統(tǒng)籌區(qū)醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)申請為近親屬綁定社會保障卡；不在同一統(tǒng)籌區(qū)，或所在統(tǒng)籌區(qū)不具備綁定條件的，可持相關(guān)費用和身份憑證，向所在統(tǒng)籌區(qū)醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)辦理費用核銷。

　　《 人民日報 》（ 2016年08月19日 23 版）